Comment calculer son taux d’endettement ?

November 6, 2026

Avant d’accorder un crédit, tout prêteur regarde d’abord une chose : la part de vos revenus déjà consacrée au remboursement de vos dettes. C’est le taux d’endettement. Le connaître vous permet de savoir, avant même de faire une demande, si votre projet est réaliste.

La formule

Taux d’endettement = (charges mensuelles de crédit ÷ revenus nets mensuels) × 100

• Charges : mensualités de tous vos crédits en cours (immobilier, auto, consommation, renouvelable), loyer si vous êtes locataire et que le crédit concerne une résidence principale, pension alimentaire versée.
• Revenus : salaires nets avant impôt, revenus d’indépendant (moyenne des dernières années), pensions, une partie des revenus locatifs (souvent 70 %).

Un exemple concret

Un couple gagne 4 200 € nets par mois et rembourse déjà un crédit auto de 250 €. Il souhaite emprunter pour des travaux avec une mensualité de 900 €.

(250 + 900) ÷ 4 200 × 100 = 27,4 %. Le projet reste sous les seuils habituels.

Quel taux maximum ?

Pour un crédit immobilier, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) fixe une limite de 35 % assurance emprunteur comprise, que les banques doivent respecter sauf dérogation. Pour les autres crédits, il n’existe pas de plafond légal unique, mais les prêteurs appliquent des repères proches.

Le reste à vivre compte autant

Avec 1 500 € de revenus, 35 % d’endettement laisse moins de 1 000 € pour vivre ; avec 8 000 €, il en reste plus de 5 000. C’est pourquoi nous regardons aussi votre reste à vivre : la somme disponible chaque mois une fois toutes les charges payées, selon la composition de votre foyer.

Nos conseils

• Soldez les petits crédits renouvelables avant votre demande.
• Allonger la durée baisse la mensualité, mais augmente le coût total : trouvez le bon équilibre.
• Utilisez notre simulateur pour tester plusieurs scénarios.